De acordo com os planos do governo federal, os que ganham mais e têm seguro de saúde obrigatório devem pagar mais. Portanto, alguns podem mudar para seguros privados. O que levar em consideração.
Mesmo após a reforma planeada do seguro de saúde legal (GKV), o seguinte ainda se aplica: Nem todos podem pagar um seguro privado. O seguro de saúde obrigatório é a única opção para os trabalhadores cujo rendimento seja inferior ao limite do seguro obrigatório. Este limite está atualmente fixado em 6.450€ por mês.
Qualquer pessoa que ganhe mais como empregado é um dos segurados voluntariamente pelo GKV e pode mudar para o Seguro de Saúde Privado (PKV), se necessário. Também é concebível que os trabalhadores independentes que são membros voluntários de fundos legais de seguro de saúde mudem para um seguro de saúde privado.
Quem ganha muito deveria pagar mais
A Ministra Federal da Saúde, Nina Wargan (CDU), anunciou que o seguro de saúde legal se tornará mais caro para os que ganham mais – razão pela qual está agora a ser debatido se mais pessoas com seguro voluntário mudarão para um seguro de saúde privado. O limite de avaliação das contribuições será aumentado uma vez por mês em 300 euros. Atualmente, o valor máximo que os segurados legais pagam de contribuições para o seguro de saúde é de 5.812,50 euros.
Tanto o limite de avaliação das contribuições como o limite do seguro obrigatório continuarão a aumentar. Os políticos gostam de usá-lo para acompanhar os aumentos gerais nos salários médios. O aumento extraordinário que acabamos de anunciar é aplicável apenas ao limite de avaliação contributiva. O limite do seguro obrigatório continuará a aumentar nos próximos anos, mas apenas na medida em que tem aumentado há vários anos.
Nem todo mundo tem permissão para mudar
Nem todas as pessoas afetadas pelo aumento especial planejado no limite de avaliação das contribuições poderão mudar para um seguro de saúde privado. Para os trabalhadores, a alteração só é possível se o seu rendimento mensal ultrapassar o limite do seguro obrigatório de 6.450 euros.
Além disso, o seguinte se aplica a todas as pessoas seguradas voluntariamente, sejam elas empregadas ou independentes: A mudança para um seguro de saúde privado está associada a barreiras. As seguradoras privadas calculam seus prêmios com base no ano de nascimento e doenças anteriores. Dependendo da sua idade e histórico médico, isso pode ser caro ou os pedidos podem ser rejeitados imediatamente.
Conjectura sobre o número de Wechsler
É impossível prever exactamente quantas pessoas irão mudar para seguros privados devido ao encargo adicional sobre o seu seguro de saúde legal. O Ministério da Saúde da União explica que os seus cálculos se baseiam num “efeito de saída” de cerca de 100 mil pessoas.
A Associação de Seguros Privados de Saúde explica: “Cenários de modelo puro invariavelmente perdem a realidade da vida”. Se excluirmos o subsídio do empregador para seguro de saúde privado e as consequências fiscais, a associação PKV coloca o encargo líquido do limite de avaliação de contribuição mais elevado em 17,50 euros por mês. A associação explica que o seguro de saúde privado é “uma decisão de vida” e acrescenta: a mensalidade adicional de 17,50 euros não tem grande importância.
“Não é para todos”
O pacote de reformas previsto para o seguro de saúde legal não alterará a coexistência do GKV e do PKV. Nada mudará nas recomendações dos defensores dos consumidores. Por exemplo, a Associação Federal de Organizações de Consumidores (vzbv) julga o PKV: “Não é útil para todos”.
No GKV, a contribuição mensal continua com base na renda ou pensão dos aposentados. O seguro de saúde privado funciona segundo um princípio completamente diferente: calcula estatisticamente quanto custará ao requerente e paga em conformidade.
Podem, portanto, ser oferecidas tarifas relativamente baratas aos jovens não fumadores saudáveis. Por exemplo, os idosos com doenças crónicas podem pagar mais ou nem sequer obter uma apólice. O seguinte ainda se aplica: A mudança do seguro de saúde privado para o seguro de saúde legal é no mínimo difícil e muitas vezes impossível.
Pressão de custos também entre particulares
O rápido aumento das despesas, que o governo federal pretende agora abrandar com um pacote legal de reforma do seguro de saúde, também não poupou o seguro de saúde privado. As companhias de seguros privadas aumentaram recentemente significativamente os seus prémios. No início de 2026, a Associação PKV anunciou um aumento de 60% nos prêmios dos segurados. Em média, os custos aumentaram 13%.
O seguro saúde privado não oferece as mesmas opções de redução de custos que o seguro saúde legal. No seguro de saúde obrigatório, os políticos podem definir directrizes para controlar os custos, tal como planeado com o pacote de reformas recentemente anunciado.
Nos seguros de saúde privados, tal limite de custos não é previsto por lei. As empresas privadas devem procurar outras opções para contenção de custos, tais como franquias dos segurados.
Revisão da Economia em Medicamentos
Dado que têm uma margem limitada para controlar os custos, as seguradoras de saúde privadas estão a exigir do governo central medidas de redução de custos mais decisivas nos seguros de saúde legais. Por exemplo, no caso dos medicamentos, o nível de preços pagos pelo seguro de saúde privado depende do nível de preços do seguro de saúde legal.
Isto explica porque a Associação PKV critica as medidas de poupança anunciadas para medicamentos como “insuficientes”: “Elas não justificam o aumento acentuado dos custos dos medicamentos em GKV e PKV”.
