Quando os clientes estão em Banco do Vale do Silício apressado em sacar bilhões de dólares no mês passado, o capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns fundadores negros que estavam em pânico com a possibilidade de perder o acesso à folha de pagamento.
Como mulher negra com quase 10 anos de experiência empresarial, Hamilton sabia que as oportunidades para fundadores de startups eram limitadas.
A SVB tinha a reputação de servir pessoas de comunidades sub-representadas como a dela. O seu fracasso renovou as preocupações entre os especialistas do sector sobre a discriminação do crédito no sector bancário e a resultante disparidade de riqueza para as pessoas de cor.
Hamilton, de 43 anos, fundador e sócio-gerente da Backstage Capital, disse que quando se trata de empreendedores negros, “já estamos em uma casa menor. Já temos uma porta bamba e paredes mais finas. E então, quando o tornado chegar, seremos atingidos com mais força”.
Fundado em 1983, o credor de tecnologia de médio porte com sede na Califórnia era o 16º maior banco da América no final de 2022, antes de ele entrou em colapso em 10 de março. O SVB prestou serviços bancários a quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências biológicas apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.
Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco está empenhado em promover uma comunidade de empreendedores minoritários e em fornecer-lhes capital social e financeiro.
De acordo com Hamilton, o SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários e era conhecido por patrocinar o evento anual Relatório sobre o estado das empresas negras é liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.
“Quando outros bancos disseram não, o SVB disse sim”, diz Joynicole Martinez, empreendedora há 25 anos e diretora de desenvolvimento e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.
Martinez também é membro oficial do Forbes Coach Council, uma organização apenas para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB é um recurso inestimável para empreendedores negros e oferece aos seus clientes ferramentas de tecnologia com desconto e financiamento de pesquisa.
Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que são rejeitadas
Os proprietários de empresas minoritárias enfrentam há muito tempo desafios no acesso ao capital devido a práticas de empréstimo discriminatórias, dizem os especialistas. Dados de Revisão de empréstimos para pequenas empresasuma colaboração entre todos os 12 bancos da Reserva Federal, mostra diferenças nas taxas de insolvência para empréstimos bancários e não bancários.
O estudo mostra que, em 2021, cerca de 16% das empresas lideradas por negros receberam todo o financiamento empresarial que procuravam dos bancos, em comparação com 35% das empresas de propriedade de brancos.
“Sabemos que existe um racismo histórico, sistémico e flagrante inerente aos empréstimos e à atividade bancária. Precisamos de começar por aí e não andar na ponta dos pés”, disse Martinez à CNN.
Asya Bradley é imigrante e fundadora de várias empresas de tecnologia, como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros dedicada a ajudar os negros americanos a construir riqueza geracional. Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp com mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se mobilizaram para apoiar uns aos outros, disse ela.
Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de Segurança Social ou um endereço permanente nos Estados Unidos, disse Bradley, e foi fundamental debater diferentes formas de encontrar financiamento num sistema que não os reconhece.
“A comunidade era realmente especial porque muitas dessas pessoas estavam falando sobre coisas diferentes que haviam feito para ter sucesso em termos de abertura de contas em lugares diferentes. Eles também podiam falar sobre diferentes bancos regionais que se levantaram e disseram: ‘Ei, se vocês têm contas no SVB, podemos ajudar vocês'”, disse Bradley.
Muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes escolhem bancos comunitários ou regionais como o SVB, diz Bradley, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro principais bancos” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.
No caso dela, disse Bradley, seu gênero pode ter sido um problema, já que ela só conseguiu abrir uma conta comercial em um dos “quatro grandes bancos” quando seu irmão assinou por ela.
“Os quatro primeiros não querem o nosso negócio. Os quatro primeiros nos rejeitam o tempo todo. Os quatro primeiros não nos prestam o serviço que merecemos. E é por isso que recorremos a bancos locais e bancos regionais como o SVB”, disse Bradley.
Nenhum dos quatro maiores bancos forneceu comentários à CNN. O Fórum de Serviços Financeiros, uma organização que representa oito das maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, disse que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para combater a desigualdade económica e racial.
Semana passada CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon disse a Poppy Harlow da CNN que seu banco tem 30% de suas agências em bairros de baixa renda como parte de um compromisso de US$ 30 bilhões com as comunidades negras e pardas em todo o país.
O Wells Fargo apontou especificamente para o seu Relatório de Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que discute as recentes iniciativas do banco para alcançar comunidades carentes.
No ano passado, o banco fez parceria com a Black Economic Alliance para criar o Black Entrepreneurs Fund, um fundo de capital inicial, inicial e inicial de US$ 50 milhões para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. E desde Maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo a sua promessa de 50 milhões de dólares para apoiar bancos de propriedade de negros.
Os bancos detidos por negros estão a trabalhar para colmatar a lacuna de crédito e promover oportunidades económicas nestas comunidades tradicionalmente marginalizadas, mas o seu número tem vindo a diminuir ao longo dos anos e detêm muito menos activos do que os bancos líderes.
O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Em comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.
Devido a estas diferenças, os empresários também procuram financiamento junto de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton decidiu abrir a sua própria empresa de tecnologia, mas enquanto procurava investidores, viu que os homens brancos controlavam quase todo o dinheiro do capital de risco. Esta experiência levou-a a fundar o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em empresas start-up lideradas por fundadores sub-representados.
“Eu disse: ‘Bem, em vez de tentar arrecadar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar arrecadar dinheiro para um fundo de capital de risco que investirá em fundadores sub-representados – e agora os chamamos de sub-representados – que são mulheres, pessoas de cor e especialmente LGBTQ’, porque sou os três”, disse Hamilton à CNN.
Desde então, a empresa acumulou um portfólio de cerca de 150 empresas diferentes e realizou mais de 120 investimentos diversificados, segundo a Backstage Capital. dados do Crunchbase.
Mas Bradley, que também é um “investidor anjo” em empresas pertencentes a minorias, disse que continua “realmente esperançosa” de que os bancos comunitários, os bancos regionais e as empresas fintech “se levantarão e dirão: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho do SVB ser desperdiçado’.
