Pagar com cartões ou smartphones está se tornando mais comum na Alemanha. De acordo com um estudo do Bundesbank, no ano passado, pela primeira vez, os consumidores pagaram mais frequentemente sem dinheiro do que com notas ou moedas.
Os dois cafés gelados que Fiona pediu num café do campus da Universidade de Frankfurt custaram 9,10 euros. Para pagar, o jovem de 25 anos coloca brevemente o seu smartphone no terminal de pagamento.
O processo de pagamento será concluído em segundos. O mestrando acha prático não ter que carregar a carteira: “Não tenho carteira, mas sempre estou com meu celular”.
Menos estresse, mais proteção
As pessoas do café aqui se despediram completamente do dinheiro há três anos. Os clientes podem conviver bem com isso, e é seguro e menos estressante para os funcionários, diz o proprietário Julian Bloch: “Você não precisa contar dinheiro à noite, guarde-o no cofre, leve-o ao banco”. Também houve custos, mas ao pagar sem dinheiro, por exemplo com cartão.
O pagamento sem contato foi gradualmente estabelecido em toda a Alemanha. Isto é demonstrado pelo estudo actual do Bundesbank sobre comportamento de pagamento, para o qual foram entrevistadas mais de 6.000 pessoas online e por telefone. Para fazer isso, eles tiveram que manter um diário de pagamentos por três dias.
Os cartões de débito continuam a ser populares
A principal conclusão do estudo: no ano passado, pela primeira vez em todo o país, os consumidores pagaram sem dinheiro em espécie 55% de todas as compras registadas, mais frequentemente do que com notas e moedas. “O cartão de débito desempenha um grande papel aqui, especialmente o cartão de débito na Alemanha”, diz Burkard Pauls, membro do conselho do Bundesbank. “Pagar através de smartphones e smartwatches também está ganhando popularidade”. De acordo com Balz, o provedor de serviços de pagamento norte-americano PayPal era o mais difundido na Internet.
Em contraste, o numerário foi utilizado para apenas 45 por cento de todos os pagamentos no ano passado, em comparação com 51 por cento no estudo anterior em 2023. Ao longo dos anos, as notas e moedas têm sido cada vez menos utilizadas para pagamentos. Isto tem sido observado desde 2008, quando o Bundesbank realizou uma pesquisa.
problema Check-outs de autoatendimento
Segundo o Bundesbank, esta tendência é alimentada, por exemplo, pelo número crescente de caixas self-service que não aceitam dinheiro no retalho. Em muitos lugares não é possível comprar bilhetes para o transporte público local com notas e moedas.
Mas se olharmos todos os métodos de pagamento separadamente, o dinheiro é o método de pagamento mais utilizado, enfatiza Balz, membro do conselho de administração do Bundesbank. “Na pesquisa, 80% dos entrevistados queriam poder continuar pagando em dinheiro a qualquer momento”. Manter o dinheiro como um meio de pagamento rentável, eficiente e inclusivo é, portanto, uma preocupação central do Bundesbank. Especialmente os idosos são mais propensos a pagar com notas e moedas.
Onde conseguir o dinheiro?
Um problema, porém, é que os consumidores já não conseguem obter dinheiro tão facilmente. Segundo o Bundesbank, o número de caixas eletrônicos também tem diminuído ao longo dos anos. Ainda existiam cerca de 57.000 dispositivos em 2020, mas esse número caiu agora para menos de 50.000.
Dado que muitas empresas não europeias, como a Apple, Visa, Mastercard e PayPal, dominam o mercado de pagamentos local, o Bundesbank está a fazer campanha por alternativas europeias. Na Alemanha, cerca de oito milhões de pessoas afirmam já ter baixado o aplicativo Vero. “No final das contas, tudo se resume ao uso real deste aplicativo”, diz Pauls.
O Bundesbanker vê um grande potencial no euro digital. No entanto, primeiro deve ser desenvolvido um quadro jurídico adequado a nível europeu. Segundo o Bundesbank, também é necessária uma fase piloto. Pode levar anos até que os consumidores utilizem o euro digital.
